生活无小事,理财是关键2011-1-18 13:59:59

近几年普通老百姓的钱袋渐鼓,人们的投资意识增加,市场上的投资产品也不断增多。对于庞大的非专业群体来说迫切需要了解和掌握投资理财的知识,达到资产保值和获利的最终目的。

中国有句俗话叫做“未雨绸缪”。这里打个比喻和大家分享,即“走收费的公路”。有人常常鼓吹自行投资的益处,他们辩称,去银行找客户经理和购买他们推荐的产品所支付的费用影响投资的业绩,对银行收取客户购买产品的手续费很不情愿。这就好像是反对走收费的公路一样。如果你在跑长途的话,你是宁愿走偏僻的便道,还是走收费的公路?你可能会为避免高速公路收费而选择走偏僻的小路,但是你在公路收费方面节省下来的钱将会因为你的汽车多跑的里程和额外的油耗而被抵消。而且如果路况不熟悉的情况下,你多半会花费更多的时间才能到达目的地。倘若迷路后果可能会更加严重了。由此我们考虑一下理财顾问的价值所在,家庭或个人理财需要正确选择优秀顾问是有必要的。

有朋友反映,在银行里分辨不出哪是正式的银行员工,前些年有一次我的母亲到银行取工资想顺便把剩余部分存定期,日后用时可以直接提取,利息还高。但是回家后她告诉我,不都是存定期吗,怎么程序很麻烦了?后来我才知道她贪图利息高办理了银行保险的分红产品,在听了我的详细解释后她才明白产品的内容。虽然那款产品收益到现在都还理想,但是母亲之后去银行就多了个心眼,咨询问题时都会问人家是不是银行的?但是笑话归笑话,我们都知道保险公司的银行保险产品不是不可以买,但大多银保产品有个特点就是存续期限比较长。如果盲目购买,购买金额较大或需要提前支取则会对投资人带来本金和收益上的风险。现在我所任职的部门也销售保险产品,对于大家比较敏感的保险不保险话题又有了深一层地认识。说到这,来分享一个关于人寿保险和年金的小启示。对于年金来说呢?我们赌自己好好活着。对于人寿保险来说,我的年龄越大当然保费收的越多。对于年金来说,我的年龄越大,自己得到的钱就越多。对于人寿保险来说,保单有了大结局时,我在哪里?连观众席都没有机会得到,我自己已经看不到了(但是家人会因赔偿得到收益)。对于年金来说,我就是大结局时演出的明星。

需要提醒的是,有合适的方案先不要着急照搬效仿,因为每个家庭都有各自的特点,需要慢慢学习经常同理财经理沟通。我个人认为理财是一门很有趣的学问,银行理财经理们在上岗前接受过专业的金融理财业务培训,他们提供的方案是合理的、科学的、有依据的。无论是短期还是长期的目标,给自己的人生量身定做理财方案吧。

其实家庭理财细数起来会讲很长,比如股市投资、期货投资、房产投资、外汇投资、多样混合投资、保护投资和如何购买保险等等。再比如目前面临的升息情况我们如何去处理?我们已经拥有的储蓄、固息债券和基金如何处理?这都是家庭财务需要打理的地方。所以说生活中没有小事,只有不断学习不断总结了。